全球利息調降!至少有113張「利變型保單」宣告利率下滑…準備引爆停售潮
[2019/12/2]

財經中心/台北報導

由於全球降息趨勢,即使多家壽險公司一開始沒有跟進調降宣告利率,最近也陸續開始調整民眾喜愛的「利變型保單」宣告利率,包括新台幣、美元、人民幣及澳幣等外幣商品皆有調整,至少有113張保單受到影響,未來保戶領到的增值回饋分享金跟著縮水,市場也準備引爆「利變保單停售潮」。

金管會保險局說明,所謂「宣告利率」是保險公司考量保單對應資產的投資報酬率,扣除必要的成本及費用後來訂定,但宣告利率並非保單全期固定或保證,保險公司會定期公布各商品適用的宣告利率;該利率的適用期間會依商品設計有所不同,常見為1個月或1年。

隨著美國聯準會(Fed)降息,金管會也緊盯台灣保險公司的宣告利率是否亂喊價,因此利變型保單宣告利率持續下滑。根據富邦人壽公告11月調整各幣別宣告利率資料顯示,新台幣利變保單宣告利率共有64張進行調整,包括現售30張、停售34張,調整幅度約在6至15bp(基本點)區間,宣告利率降至2.15%。

富邦美元利變保單也有31張進行調整,包括現售20張、停售11張,調降幅度較小,也有10個bp,宣告利率則來到3.15%;人民幣利變保單則調整2張,包括現售1張、停售1張,調降10bp,宣告利率降至3%。

至於澳幣利變保單13張,包括現售7張、停售6張,11月宣告利率調降30bp,宣告利率降至2.7%;整體而言,富邦人壽11月共有110張保單調整宣告利率,這也是富邦人壽第五度調降宣告利率。

台灣人壽也公告調降,11月調降3張新台幣利變保單,其中,「台灣人壽金利High利率變動型年金保險」宣告利率,從2.4%降至2.35%;「台灣人壽e富保利率變動型年金保險」則由2.57%降至2.52%。另有一張停售的「台灣人壽e加利利率變動型年金保險」,宣告利率也由2.45%降至2.4%。

富邦人壽、台灣人壽在11月調整宣告利率,其他如國泰人壽、新光人壽、中國人壽、元大人壽等壽險公司則尚未公布調整宣告利率的計畫。

保險局官員表示,宣告利率調整與否,和企業投報率有關,壽險公司要考量費用和經營成本等,「不能說賺多少就全部給」,因此要回歸商品設計和資金運用的結果。

事實上,保險局官員也說,過去在監理上發現市場宣告利率過高的情況,當時也有要求壽險業不得「因市場競爭而給太多的承諾」,必須以健全經營為主,考慮平穩機制,隨後保險業者也陸續考慮調降。


附檔: