附保證保單三類型 防市況變差
[2019/11/26]

經濟日報 陳怡慈/台北報導

壽險公司主管表示,附保證的投資型保單受到青睞,因其可避免當市況不好,保單的帳戶價值,餘額變少,生存保險金縮水、退休金不夠用,或是身故給付變少、財富傳承出現問題。

市售附保證的投資型保單,保證的型態主要有三種:保證身故給付、保證生存給付、保證提領總額。絕大多數的附保證保單,都有第一項機制,也就是保證最低身故金額。

也就是說,當被保險人在年金累積期間死亡,保險公司保證,至少退還一定金額。至於這個金額,每家保險公司定義不同,常見的是退還所繳保費,也有公司退還保單帳戶價值的1.06倍,例如安聯人壽。

國泰人壽是國內壽險業當中,對於附保證保單,最具創新能力者。它提供的保證型態,除了保證身故給付,還有保證生存給付,意在讓保戶享受月配息的同時,不會因為市況不好,結果配到自己的本金。

國壽的作法為,年金累積期間,當保單的帳戶淨值低於每單位8元,月配息所需的金額,全部改由保險公司支付,而不是從保戶的保單帳戶價值裡頭領取。

台灣人壽也相當創新,從美國引進保證提領總額的機制。其意指,不管投資的帳戶賺或賠,保戶都可以用保單帳戶價值的原始投入金額,去計算分期提領的年金。如果保戶願意擺上個十年再領,保證提領的總額還會變大,讓保戶領更多。


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