股海洶湧 附保證保單夯
[2019/11/26]

經濟日報 陳怡慈/台北報導

美中衝突不斷,股市震盪加劇,投資型保單今年整體保費大衰退,附保證型態的卻異軍突起。國泰人壽賣出好成績、已再送兩張保單給金管會審查;新光人壽也準備加入戰局、下個月有保單要送審;台灣人壽則研議新的繳費型態、要朝年輕人出擊。

國內目前有五家壽險公司推出附保證型態的投資型保單,國泰人壽以四張居冠,國壽賣相最佳的是飛揚人生,原本每月保費收入新台幣2.5億~3億元,今年9月增溫至3億~3.5億元,10月衝至接近8億元,11月還沒過完到上周五(22日)就已經賣超過8億元、銷售動能為先前一般時期的三倍。

國壽原本只在國泰世華銀行、中國信託銀行賣附保證的保單,10月起合作夥伴一口氣增至八家,台新銀行、兆豐銀行、元大證券、上海商銀、台灣企銀、華南銀行都加入銷售行列,第一銀行預計今年底上架國壽商品,彰化銀行明年1月也要開賣。

「市場波動很大,客戶會煩惱,有附保證機制在,比較好溝通,銷售人員相對賣得安心」,壽險公司主管說,附保證是投資型保單在用的詞,市售商品清一色是變額年金,絕大多數為躉繳、保證最低身故金額(又稱保證身故給付)。

由於打著「保證」旗幟,金管會保險局要求每一張保單都必須送交審查,據了解,隨利變型商品在銀行通路賣相變差、附保證的保單竄起。

新光人壽下個月也有該公司首張附保證的投資型保單要送保險局審查,同樣主打保證身故給付,也就是至少退還當初的躉繳保費。

台灣人壽方面,現有兩張附保證的保單,都是躉繳型態。該公司已研議,新增定期定額繳費型態,讓年輕人每個月只要投資個兩、三千元,就可以一方面在資本市場享受乘風破浪的樂趣,另方面又可以有保證身故給付等防護網在側。


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