民眾壽險轉年金意願不高 王儷玲建議2面向推廣
[2019/10/5]

中央社 記者劉姵呈台北3日電

金管會統計,今年上半年保單活化累計申請轉換件數僅比去年底增加34件;針對民眾將壽險轉換成長照、年金險意願不高的狀況,退休基金協會理事長王儷玲今天表示,應要從退休金觀念、金融從業人員教育2方向去作推廣。

金融監督管理委員會自2014年8月開放「保單活化」政策,目的就是為了讓民眾將現有的傳統型終身壽險保單,轉換為同一壽險公司的健康險、長照險或遞延年金險,以支付高齡之後可能發生的醫療費、長期照顧費或退休生活支出。

不過,截至今年上半年為止,只有9家保險公司開辦,累計申請轉換件數共4691件、申請轉換金額為新台幣15億7696萬元;相較於去年底,只增加34件,金額僅增加約1267萬元。

退休基金協會理事長王儷玲今天向中央社記者表示,保單活化推行效益不彰,主要有2個原因,首先,民眾對保單活化的效益並不了解;再者,根據規定,保險公司不能收取保戶手續費用,因此對於大部分的業務人員來說,推廣上沒有誘因。

王儷玲認為,主管機關推行保單活化的政策,是為了因應高齡化社會來臨,且台灣保險滲透率世界第一,平均每人就握有超過2.5張壽險保單,中高齡者若能把手上現有的壽險保單,轉換成長照險或遞延年金保險,補足往後醫療或長照保障需求是非常需要的。另外,她也認為對保險人員與退休理財規劃顧問的培訓課程,應要加入保單活化的觀念,才能幫助到中高齡者。

她也補充,除了買基金外,台灣人更喜歡用保單的方式來存退休金或投資理財,像是具附保證型的年金保險,或是有月配息、附身故給付保證機制的類全委投資型保單,這些跟基金定期定額扣款概念是一樣的,且保單也可以直接累計到退休以後。


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