壽險業聯手「銀行+投信」攻退休市場!「類全委保單」最低10萬元請專家代操
[2019/9/10]

記者楊絡懸/台北報導

隨著儲蓄型保單宣告利率下滑,買氣降溫,壽險業今年開始找上銀行與投信通路,攜手合推「類全委保單」,標榜專家代為操盤即享有兼顧投資和保障的需求。法國巴黎人壽與永豐銀行、摩根投信聯手推出「豐收富利類全委投資型保單」,最低投保金額謹10萬元,就能委由國際專業團隊代操或管理投資組合,並搭配投資帳戶「月月提撥」與「轉投入」兩種撥回機制特點,拉攏小資族群。

法國巴黎人壽解釋「月月撥回」和「轉投入」兩種撥回機制,當每月基準日帳戶淨值大於或等於8美元,固定年化撥回率為5%;若淨值小於8美元,則固定年化撥回率為3%。當每月基準日淨值超過10.2美元(不含),當月再提供10%的加碼撥回( (撥回基準日之每單位淨值 - 10) x 10% )。

這張保單同時提供壽險和年金雙平台,以及9種外幣選擇;最低投保金額為10萬元,最低單筆增額為2萬元。法國巴黎人壽指出,彈性的繳費方式可減輕有預算考量族群的經濟壓力。至於費用部分,前4年收取帳戶管理費,並採取逐年遞減方式收費,第一年按月收取當時保單帳戶價值的0.125%,第4年降低至按月收取當時保單帳戶價值的0.0667%,第5年起不收帳戶管理費。

法國巴黎人壽表示,保單委託摩根投信操作,依照市場狀況隨時調整投資組合,做好資產配置也精準掌握風險控管;摩根投信擁有深耕台灣近35年的國際專業團隊,也運用資產管理獨家設計的長期資本市場假設。

永豐銀行財富金融處處長徐德里表示,許多客戶因應不同的人生目標選擇不同屬性的投資工具,若作為退休準備,資產的穩健及控制風險波動度相對來得重要,「類全委保單」透過專業團隊的代操、風險的控管及搭配穩定的撥回機制,協助各種資產規模的客戶在面對波動加劇的市場。此外,「類全委保單」的壽險平台也具有指定身故受益人功能。

法國巴黎人壽提醒,保戶購買投資型保險保單除投資標的信用風險外,仍應留意匯率風險,且經濟走勢預測不必然代表投資績效,投資前應詳閱保險商品說明書並確認保障範圍和給付方式適合自身需求及承受各項風險能力等因素,才能發揮投資型保險所帶來的投資與保障功能。


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