銀行誘客戶借錢買保單... 金管會祭重罰撤照
[2019/8/7]

工商時報 彭禎伶 、 魏喬怡

金管會要抓銀行亂賣保單。保險局6日公布,將預告保險經紀人、保險代理人管理規則修正草案,強化銀行通路的責任,要求銀行必須確定客戶是否用該行貸款、定存解約或透過該銀行辦理保單貸款,來繳交保險費,若有勸誘保戶以借錢或解定存等方式投保,將被罰10~300萬元,嚴重者將被撤照。

同時,銀行若發現客戶繳交保費的來源是貸款、定存解約及透過銀行辦保單貸款,要保文件交給保險公司核保前,銀行必須指派非銷部門人員,就全部要保文件進行電話訪問,要明確告知客戶財務槓桿操作將面臨的相關風險,及最大可能損失金額。

若電訪發現投保是不符合保戶本意或是不符規定,必須要補正、採取有利客戶的處置,保險局表示,這些電話訪問要全程錄音,保存五年。

先前金管會金檢時發現,有銀行理專為了衝刺業績,會勸說客戶以房貸、小額信貸、定存解約或保單貸款等各種資金調度方式,用來投保新的保單,拉高財務槓桿比率,訴求可以節稅、提高投資收益率等,甚至保險局長施瓊華去銀行理財說明會時,就有聽到講者勸說客戶借錢來投保投資型保單。

金管會對此表示,認為此舉可能會造成保戶財務槓桿過高,一旦有急用,恐必須解約保單等,得不償失。

因此保險局將修正保險經紀人及代理人的管理規則,強化銀行通路的責任,保險局表示,會勸說客戶貸款、解定存來買保單的主要還是銀行,所以個人執業的一般保經代並不在此次新規定的範圍。

法規要預告60天,估計第四季才可能上路,屆時銀行若不當勸誘客戶借錢買保單,一旦被查到輕則罰鍰,若是總行下令、情節嚴重者,將可能被限制保單銷售業務、甚至是撤照。


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