美元保單3利多 注意5件事
[2019/1/24]

【齊瑞甄╱台北報導】台美利差日益擴大、美元相對其他貨幣仍處強勢且流動性高的情況下,民眾可以透過投保美元保單滿足保障需求。專家指出,民眾可透過美元利率變動終身壽險,用美元靈活配置資產,還可藉由宣告利率機制,領取增值回饋金,且被保險人若身故或完全失能還能領取保險金,保障家庭收入。

全球人壽商品部主管鄭中安表示,美元為國際主流貨幣之一,當前國際金融環境震盪,美元仍是目前國際主流貨幣,根據中華經濟研究院預測,2019年美元對新台幣年均價仍較強勢,對美元有需求的民眾,是做好資產配置的好時機,有利未來留學或其他資產規劃。

轉嫁身故失能風險

鄭中安進一步補充,像是躉繳美元利變保單,保戶只要繳1次保費,就能享有保額終身增值保障,若被保險人在契約有效期間內身故或符合完全失能,受益人或要保人還可請領身故、完全失能保險金或喪葬費用保險金,轉嫁身故與失能風險。

台灣人壽商品一部部長陳逸萍表示,通膨持續升溫、美國進入緩步升息循環,整體外幣走勢仍看漲,使得外幣保單仍為2019年必買保單之一,且因在台美利差持續擴大下,壽險公司為了降低匯率避險成本,積極推動外幣保單,故台灣人壽、國泰人壽、新光人壽及中國人壽等多家壽險公司,都於今年1月調高美元保單之宣告利率或新推出高宣告利率的商品。

增值回饋金抗通膨

陳逸萍分析,在低利率時代,因宣告利率可隨資產區隔的投資報酬調整,當宣告利率大於預定利率,利變型壽險可透過「增值回饋分享金」,達到對抗通膨之效果,並可選擇現金給付或儲存生息領回,滿足客戶理財或退休規劃之需求,在傳統型壽險商品中,利變增額型壽險具備累積加成的時間優勢,適合中、長期資產累積族群。

陳逸萍提醒,購買美元變動型保單時,需要特別注意以下幾點,首先宣告利率並不等於實際報酬率,除了看名目宣告利率高低外,也應比較保單的附加費用率、解約費用率及保費折扣率等,細節都將牽動保單價值及保額的累積,不能將宣告利率和實際報酬率畫上等號。

利率高不等於報酬

其次,美元保單是保險商品,而非銀行定存,提前解約不一定可以拿回全部的所繳保費,不論是美元或其他幣別計價的外幣傳統型保單,多屬於長期契約,且保障期間匯率變化難以保證,提醒消費者投保前必須詳加了解商品內容,以免發生糾紛。

另外,投保外幣保單須明確評估是否有承擔匯率風險的能力,若最後仍選擇換回台幣使用,則同時也要考慮轉換匯率的價差成本及換匯手續費成本。


附檔: