穩定退休生活 善用利變增額保單
[2018/12/28]

【劉懿慧╱台北報導】風險較低、相對穩定的保險,是準備退休金的好工具,專家建議,可選擇前期增額、將來還本的利變增額型保單,在繳費後,若宣告利率大於預定利率,還有機會獲得增值回饋分享金,使資產成長。

面對未來的不確定性,就連工作薪水相對穩定、老闆就是國家的公務員,也對退休開始有危機感,鐵飯碗的光環逐漸褪色。全球人壽業務經理吳素華表示,要進行退休準備,只要做好3件事,就不需擔心退休年金不夠用。

趁早規劃 每年檢視

首先是要開始動作,吳素華指出,許多人過去在規劃保障,都用來照顧家人或小孩,但自己的退休規劃都被排在買房、存兒女教育金等,直到快退休才發現準備不夠,但準備退休金需要一段時間,建議趁現在開始準備。

第2是善用財務工具,光靠政府或子女奉養一定不夠,最好自己準備比較妥當,因此一定要降低準備期間的風險。

吳素華建議,風險較低、相對穩定的保險,是準備退休金的好工具,尤其是前期增額、將來還本的利變增額型保單,因在繳費後,若宣告利率大於預定利率,保戶有機會獲得增值回饋分享金,讓資產成長。

此外,在特定保險年齡,例如60歲後的保單周年日,保戶就能領到一筆生存保險金,可自行選擇要按年給付或是按月給付,這對想要有安穩退休生活的民眾來說,退休前可讓資產成長,退休後也有穩定收入。

最後,是每年檢視退休準備,若有突發事件,例如年金改革等等,就要思考是否需要增加定期投入的資金,以及有無完善的醫療風險規劃,別讓就診就醫的費用,侵蝕退休生活費。


附檔: