台幣投資撐不住 僅美元保單可能升息
[2018/11/7]

工商時報 彭禎伶/台北報導  

國泰人壽11月調升兩張美元利變壽險保單的宣告利率9~10個基本點(1基本點是0.01百分點),強調反應美國升息,但同時間已有壽險公司新台幣部位撐不住,調降新台幣利變壽險宣告利率,壽險業者表示,現在只剩下美元保單還有升息空間,不少公司是保留升息實力,準備到明年再戰。

美元保單在今年前9月已有134.99億美元(約合新台幣4,155億元)的銷量,比去年同期大幅成長了25%,應是今年新契約保費成長的主要動能之一,估計美元保單全年應有機會挑戰新台幣5,500億元的歷史新高紀錄,也就是全年逼近180億美元的銷量,約占整體新契約保費的4成以上。

保險局昨(6)日宣布通過「保險業辦理國外投資管理辦法」修正案,估計11月20日前上路,其中,外幣傳統保單不計入國外投資限額的部分,由現行的25%拉高到了35%,不少已卡到額度的壽險公司,可以「放膽賣」,不會吃到國外投資的額度。

11月主要壽險公司只有國壽「升息」,調高兩張美元利變壽險的宣告利率,由10月的3.6%或3.61%拉高到3.7%,這兩張保單都是6年繳費的終身壽險,並不是銀行通路的熱銷款,一般都是業務員銷售,但對壽險公司較具價值,國壽強調這動作只是反應美元升息,拉近與其他公司的差距。

但其他壽險公司解讀國壽在調整步調,為明年業績暖身,同類商品目前宣告利率最高的是新光人壽的3.85%,另外如台灣人壽也是3.7%,富邦人壽是3.64%,這些公司11月美元保單都沒有調整宣告利率。

業者表示,目前只有美元保單有升息的空間,因為不用付避險成本,再加上美國升息,可以給保戶較高的利率,各壽險公司可能會在今年底或明年初再調高宣告利率。

至於新台幣保單部分,由於最近的避險成本拉高,加上資本市場波動,在利變商品的區隔資產上,已經無法維持一定的投資報酬率,所以,目前已有壽險公司悄悄調降新台幣利變壽險的宣告利率。


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