醫療險雙重防護 住院不為錢擔心
[2018/10/8]

工商時報 陳欣文/台北報導

即使是健康寶寶,人一生中難免會遇到生病須住院的時刻,有意為自己規畫保障的民眾,有時會困惑於「實支實付」或「日額給付」何種保障較為完善,壽險業者表示,其實這兩項保障有互補的效果,在無法預料實際醫療與住院的狀況下,兩者兼顧的醫療險保單將可給予最完整的保障。

健保已分階段實施DRGs-一種包裹式給付制度,將同一類疾病、採取類似治療的疾病分在同一組作為健保給付方式。不論採用何種治療方式、藥物、住院天數,在給付價格都有上限的限制,即所謂的「同病同酬」,且DRGs的適用範圍逐步擴大。

隨著醫療科技進步及DRGs各階段逐漸實施,未來將會有更多手術不需住院就可以完成,因此民眾在評估醫療險時,不該只是以住不住院當依據,而是要看手術類別,來看給付有沒有差別;應該重新檢視並調整醫療險的內容,除了檢視住院日額的額度是否足夠之外,也應該留意實支實付的保障是否充足。

元大人壽表示,「實支實付」可依據病患實際的醫療支出,在保單條款列示的項目與給付限額內,給付病患實際支出的金額,填補病患損失,達到保險保障的目的。不過,「實支實付」與「日額給付」實為互補,若病患住進健保病房多日,無手術與其他醫療費用,僅有「實支實付」能獲得的給付金額相當有限。

例如元大人壽推出享有心住院醫療健康保險附約,是兩項均給付的二合一保單,給予保戶雙重防護,「日額給付」有住院日額保險金,而「實支實付」則有住院醫療費用保險金、外科手術費用保險金、住院前後門診費用保險金,實支實付保障可涵蓋病房費等差額,且住院天數超過60日,住院醫療費用保險金的給付限額提高為兩倍,讓保戶可以有足夠的彈性選擇最適合自己的醫療方案,確保擁有最佳醫療品質。

而且現代人平均壽命不斷增加,但長壽並不代表健康,據統計,國人每人每年醫療保健支出10年來增加了37.8%。另外,衛福部統計資料也顯示,每人一生的醫療費用高達369.7餘萬元,有超過3成醫療費用是由家庭自付,也就是每人一生要負擔百萬元醫療費用。

壽險業者表示,國人自付醫療保健支出一路攀升,一旦民眾罹患重症,常需採用新式用藥或新式手術等高額療法,而這些療法往往是要自費的,民眾若沒有足夠的醫療保障規畫,常會因自付金額過高,造成自身與家人沉重的經濟與心理負擔。面對高齡化社會以及潛在的健康風險,建議無論是工作正在發展階段的青年族群、經濟穩定的中壯年人士,或是卸下工作重擔的退休族,都要及早規畫醫療保障。


附檔: