利變型保單 宣告利率 調升大戰
[2018/5/15]

【王立德╱台北報導】油價竄高、通膨蠢動,美國不得不升息抑制通膨這隻大怪獸,也帶動利率環境升溫,國內在各壽險公司力拼保費收入下,今年來調高利變型保單宣告利率的戰爭還沒終止,包括富邦人壽、中國人壽、台灣人壽、新光人壽、全球人壽、三商美邦人壽等主要壽險公司均調高宣告利率,幅度介於2~12個基本點(bp)不等。

利變型保單被市場視為是「儲蓄、理財」的金融商品,一直以來很受到台灣人歡迎。富邦人壽執行副總董采苓分析,近來資本市場表現不差,且進入升息年,市場利率也漸起色,各壽險公司在台灣保險市場的高度競爭環境下,紛紛調高利變型保單的宣告利率,以吸引客戶目光。

適合作為退休帳戶

全球人壽商品部主管鄭中安也表示,利變型壽險具有壽險保障,又有機會因應市場利率調升時獲得回饋金,很適合作為個人退休帳戶。而所謂利變壽險與一般壽險最大不同,便是它的宣告利率機制。

宣告利率是由保險公司將所收取的保費做適當的投資運用,再依據實際投資及市場狀況計算,定期公布「宣告利率」;因此,若投資報酬率高於預定利率,保戶一般能額外獲得增值回饋分享金,不但享有壽險保障,還有機會參與市場利率調漲時額外的獲利。

今年1月起,富邦人壽、台灣人壽、新光人壽、中國人壽均拉高利變型保單宣告利率,富邦高拉多張美元利變保單宣告利率2~13個基本點;台壽保、新壽、中壽則提高網路投保的利變年金險宣告利率,幅度3~7個基本點不等,第一金人壽調高美元利變年金險5個基本點。

美元台幣保單皆調

3月富邦、中壽均再度拉高台幣、美元利變型保單利率9~12個基本點;全球人壽也拉高4張美元利變型保單利率,幅度均為2個基本點。進入4月後,三商美邦、中壽、台壽、新壽不約而同拉高美元利變型保單,利率介於4~10個基本點。

【預定利率、宣告利率、內部報酬率】

★預定利率

.保險公司計算保費的基礎之一

.預定利率愈高,保費愈低

.保單的預定利率不會變動

★宣告利率

.在預定利率之外,保險公司另外提供一種「可能」給付的額外獲利

★內部報酬率

.常用於理財型保單

.透過財務統計來計算出現金流量、時間價值的報酬率

.可依照繳費及領回方式來計算

資料來源:各家保險業者、劉家麟


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