利變型年金險 適保守型理財
[2018/5/15]

【王立德╱台北報導】國人愛透過保單理財,壽險主管建議,可先從利變型壽險及利變型年金險來判斷,利變型年金險適合追求固定收益的保守型民眾,利變型壽險則適合重視資產增值的穩健型民眾。

壽險主管也說,利變型保單內容簡單,保費門檻低,宣告利率可靈活反應市場利率,讓保單價值透過時間累積穩定增加,同時若是年金給付,方式也多元化,讓資金運用更具彈性,非常適合資金有限的小資族用來規劃個人的圓夢金。

至於如何看懂保單利率?台大保險經紀代理人資深區經理劉家麟指出,保單利率包含宣告利率、預定利率、內部報酬率等,因現行法規「一刀切」預定利率,各家保險公司共同規定最高的天花板,因此營運績效好的保險公司,就透過拉高宣告利率的方式,來增加保戶誘因。

外幣留意匯率風險

元大人壽商品精算部副總張銘修建議,無論薪資多寡都要及早養成理財規劃的習慣外,對資產的配置與規劃也需要有保本與安穩的功能,同時還要能有抗通膨的效果。此外,將資產做多幣別的配置,資產才不會隨著貨幣政策起伏而減少。

張銘修也提醒,民眾在購買外幣保險商品仍應留意匯率風險,並確認保障範圍和給付方式,是否適合自身需求及承受風險能力等因素。


附檔: